¿Qué es submitado?
En finanzas, submitado es un término utilizado para referirse a un tipo particular de crédito o préstamo de rápida aprobación y liquidación. Se trata por lo general de créditos pequeños ofrecidos por organizaciones financieras que operan en línea, usualmente en el ramo de las FinTechs.
No está claro cuándo o quién acuñó el término submitado para referirse a los préstamos rápidos por internet. Lo más probable es que sea una adaptación de la palabra en inglés submitted, que significa enviado o entregado.
En este sentido, el término podría referirse a lo rápido de la aprobación y entrega del préstamo, así como a lo rápido que el prestatario lo debe pagar.
Características de los préstamos submitados
Son de rápida aprobación
La principal característica de este tipo de créditos es que los podemos obtener de manera muy rápida por internet. De hecho, en la mayoría de los casos son aprobados en pocos minutos. Esto hace que estos créditos sean una solución práctica cuando necesitamos dinero rápido para una emergencia.
Requieren pocos recaudos
Con la finalidad de poder aprobarse de manera rápida, las compañías de préstamos en línea suelen pedir pocos recaudos, pero fácilmente verificables. Esto es lo que permite aprobarlos tan rápidamente.
No requieren de un buen historial crediticio
Esta es otra característica que hace que los préstamos submitados sean muy atractivos, en especial para personas que desean tomar su primer préstamo (por lo que no tienen historia crediticia) o para quienes han tenido problemas para pagar sus préstamos o tarjetas de crédito en el pasado.
Son de rápida liquidación
Los préstamos submitados no solo son aprobados rápidamente, sino que también son liquidados poco tiempo después de ser aprobados. Esta es una característica esencial para el modelo de negocios de las empresas dedicadas a proveer este tipo de instrumentos crediticios.
Se registran en la historia crediticia
A pesar de que la aprobación para un préstamo submitado no está condicionada a un buen historial crediticio, el prestamista de igual manera hace un chequeo de dicho historial para determinar qué tan riesgoso es prestarle dinero al usuario.
Esto lo hacen las empresas para fijar la tasa de interés que cobrarán. Mientras peor sea la historia crediticia, mayor será la tasa de interés para compensar el riesgo que asume la empresa al prestar su dinero.
Poseen intereses considerablemente altos
El riesgo de que los prestatarios no devuelvan el dinero es mayor para los prestamistas en línea. Como consecuencia, los intereses siempre son mucho mayores que los de los créditos tradicionales.
Generalmente son de montos bajos
En el mercado mexicano, la mayoría de personas que solicitan un préstamo submitado por primera vez obtienen, a lo sumo, 2.000 pesos, que equivalen a unos $100, aproximadamente, para el momento de publicación de este artículo.
Son cortos
Las condiciones de un préstamo submitado siempre buscan recuperar el dinero lo antes posible.
Riesgos de los préstamos submitados
Se debe tener cuidado al aceptar un préstamo submitado. Los intereses son muy altos y debemos primero asegurarnos de que podremos pagarlo a tiempo.
De lo contrario, la empresa podría emplear agencias de cobranza externas, que en algunos casos recurren a métodos violentos o intimidatorios de recaudación.